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银行对中小企贷要求和低利率方式

时间:2020-01-05 00:00:00 浏览量:368  来源:小帮发布 作者:小帮

  中小企业由于自身资金少,经营规模小,很难提供银行需要的抵押,质押物,同时也难以取得第三方的信用担保,因而要取得银行的贷款非常困难,投融资专家认为,这些固然是不利条件,但如果能和各方面搞好关系,融资工作提前做到位,得到中小企业担保机构这些专门机构的支持,向商业银行贷款就有容易得多。

银行贷款

  银行对中小企业信用贷款需的要求和条件:。

  1)企业至少成立三年。

  2)近半年开票额不少于150万。

  3)有固定经营的场所,财务状况良好。

  4)银行要求的其他相关条件,贷款期限及额度中小企业信用贷款额度一般为10-100万,贷款期限一般为1-3年。

  贷款申请资料:。

  1)企业基本情况:营业执照,组织机构代码证书,税务登记证,公司简介或银行贷款组织文件等。

  2)企业法定代表人身份证明,公司主要人员及拥有15%以上股份的股东的身份证或护照等。

  3)厂房,办公室,仓库等经营场地的房地产权证或租赁合同。

  4)企业近两年的财务报表(资产负债表,损益表和现金流量表)和近六个月的银行对账单,财务证明(如企业增值税专业发票汇总表等)等。

  5)中国人民银行颁发的贷款证(卡)。

  6)银行要求的其他资料。

  贷款申请程序。

  1)中小企业提出贷款申请:申请企业需要提供经年检通过的营业执照,税务登记证,组织机构代码证,贷款卡,近期财务报表等材料。

  2)贷款机构资信审查,贷款审核。

  3)贷款企业与贷款机构双方签订合同。

  4)贷款机构发放贷款。

  企业抵押贷款的申请条件银行贷款。

  (1)企业的法定代表人/股东,个体工商户。

  (2)企业有盈利即可操作,不限定盈利大小。

  (3)如为小规模纳税人原则上连续经营1年以上,企业抵押贷款的利率执行人民银行规定的同期同档次基准贷款利率或适当上浮。

  可以看出,中小企业想要从银行贷款手续是比较繁琐的,时间也历时比较长,中小企业在急需资金周转时一般都等不起,转向从网贷平台借助一笔资金来应急,网贷行业从申请到资金下放,没有那么多繁琐的程序,一般只需要等待几个工作日审核就可以,虽说中小企业从网贷融资比从银行借款利率高,但相对于时间和人力的成本,中小企业还是愿意到网贷平台去借贷,再说,很多中小企业在达不到银行借贷要求的情况下,也会转向网贷平台,可以说,银行贷款网贷平台有力于促进中小企业的发展,当然,网贷平台对于中小企业贷款的资质也是有不同审核的。

  1.公积金贷款据了解,现行的公积金贷款利率是比较低的,自2015年10月24日调整并实施的,五年以下(含五年)的公积金贷款利率为2.75%,五年以上的公积金贷款利率为3.75%,并且全国都统一实行,所以,只要你的住房公积金注满足了申贷条件,基本是很容易申请到公积金贷款的,并且利息比较低,适合的人群种类也比比较多。

  2.银行信用贷款银行信用贷款的利率是在国家规定的基准利率上浮动,有可能上浮也有可能是下浮,影响的因素比较多,各银行的规定也都不一样,与贷款用途,贷款性质,贷款期限,贷款政策,不同的贷款银行等相关,但是相对来说,利息一般都不会很高。

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